Vous souhaitez épargner librement dans une fiscalité avantageuse et disposez d’un outil de transmission de votre patrimoine ?

ASSURANCE VIE

Composante indispensable au sein d'un patrimoine, le contrat d'assurance vie, par sa souplesse de fonctionnement et ses conditions fiscales avantageuses, présente de nombreux atouts :

  • la libre gestion des actifs, vous permet de diversifier vos investissements en retenant les supports de votre choix (du plus sécurisé au plus dynamique), parmi une large gamme ;
  • la disponibilité de votre épargne à tout instant, sous forme de rachat sur le contrat, dans des conditions fiscales intéressantes ;
  • la liberté rédactionnelle de la clause bénéficiaire, qui permet de répondre au mieux à vos souhaits quant à la répartition de votre capital entre un ou plusieurs bénéficiaires, tout en assurant la transmission de votre patrimoine dans un cadre fiscal particulièrement privilégié.

Ainsi, l'assurance vie vous permet de répondre à tous vos projets, quels qu'ils soient : constitution ou valorisation d'un capital, diversification de vos placements financiers, préparation de votre retraite, protection de vos proches ou transmission de votre patrimoine.

Vous pouvez disposer librement et à tout instant de votre épargne en effectuant des rachats sur votre contrat

A votre décès, le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) à moindre coût fiscal. Les sommes perçues ont l'avantage, sous certaines conditions, d'être traitées hors succession.

Votre conjoint, ou votre partenaire de PACS bénéficie d'une exonération totale.

Pour tout autre bénéficiaire, le régime fiscal applicable, dépend de la date de souscription de votre contrat, de la date de paiement des primes et, le cas échéant, de votre âge, en tant qu'assuré, lors du versement de ces primes :

  • Pour les versements réalisés avant l'âge de 70 ans (et postérieurs au 13 octobre 1998), les capitaux reçus sont exonérés à concurrence de 152 500 € par bénéficiaire, puis assujettis à un prélèvement de 20 % (et, le cas échéant, 31,25 % pour la fraction des sommes dont le montant excède 852 500 €).
  • Pour les versements réalisés au-delà de vos 70 ans, les primes sont soumises, après un abattement global de 30 500 € applicable à l'ensemble de vos contrats, aux droits de succession suivant le degré de parenté existant entre vous et le bénéficiaire. Les intérêts générés restent exonérés.